Регулятор финансового рынка, Национальный банк Украины, сообщил на своем сайте, что все нарушения прав клиентов финансовыми компаниями строго фиксируются. Самый верный совет потребителям – внимательно читать условия кредитного договора, поскольку именно этот документ определяет права и обязанности заемщика. Изменить его положения нельзя, если только они не противоречат законодательству Украины.

Нельзя сказать, что банковские учреждения не нарушают права своих потребителей, при этом большая часть нарушений интересов клиентов наблюдается именно со стороны микрофинансовых фирм. Пользуясь огромной популярностью у населения Украины, кредитные организации вводят граждан в заблуждение, маскируя реальные условия на дне кредитного договора. Получить помощь в получении кредита с открытыми просрочками в Украине можно на сайте КотКредит. Главное правило – не подписывать кредитный договор, полностью не разобравшись в его условиях.

Защита прав потребителей финансовых услуг

Украины первой приняла после распада Советского Союза закон «О защите прав потребителей». Кроме того клиентов финансовых учреждений защищает Гражданский кодекс и ЗУ «О потребительском кредитовании». До недавнего времени последний документ защищал только клиентов банков, но с января 2021 года он действует и на микрозаймы. Новая редакция закона позволяет отнести займы не превышающие минимального размера заработной платы (и сроком до 30 дней), к потребительскому кредитованию.

Новая редакция закона внесла еще два важных изменения:

• Совокупная сумма платежей по кредиту, если клиент не выполняет свои обязательства, не может быть выше двойного размера выданного ему ранее кредита. По договоренности сторон это значение также не может быть увеличено.
• Все МФО отныне обязаны передавать данные в УБКИ. Клиент должен быть уведомлен об этом до момента получения кредита.

Благодаря изменениям законодательства потребители финансовых услуг могут больше не бояться оказаться в финансовой кабале. Даже в случае просрочки, размер их переплаты ограничивает государство. Единственная оговорка – закон действует на кредитные договора, которые были заключены после января 2021 года.

Как клиент может защитить себя

В НБУ настаивают на том, что лучший способ защитить себя от правонарушения – избежать его. Поэтому советуют не подписывать кредитный договор с заведомо несправедливыми условиями. К сожалению, МФО часто пользуются таким приемом как подмена понятий, придумывая для своих клиентов новые термины, похожих на другие финансовые понятия, запутывая своих клиентов.

Оформляя кредит, граждане Украины должны придерживаться нескольких простых правил:

1. Не бросаться на первое попавшееся предложение, а сравнить несколько вариантов. Даже для клиентов с плохой кредитной историей можно подобрать несколько подходящих займов.
2. Не подписывать договор, если вам непонятен какой-то его пункт. Лучше отложить подписание до момента пока вам не станет ясно происходящее.
3. Спросить представителей финансовой компании о полной стоимости займа. Она может несколько отличаться от представлений клиента, включать не только проценты, но и комиссии, и дополнительные платежи.
4. Обращать внимание на способ погашения платежей – аннуитет (равными частями на протяжении всего срока), или классический (проценты уменьшаются вместе с уменьшением тела кредита).
5. Обращать внимание на условия досрочного погашения. Если вы продлили срок действия своего договора, а потом погасили кредит раньше срока – вы платите только проценты за фактические дни пользования кредитом. Если кредитор настаивает на обратном, ссылаясь на подписанный вами договор – это нарушение законодательства. Платежи должны быть скорректированы.

Обман со стороны банков

Украинские банки часто нарушают права своих клиентов, и последние не всегда это понимают. Самые распространенные нарушения по данным НБУ:

1. Маскировка дополнительных услуг под основные. Например, оформление страховки необязательно ни при оформлении кредитной карты, ни при открытии депозитного счета.
2. Отказ в обслуживании, если клиент не соглашается на дополнительные условия – прямое нарушение законодательства Украины.
3. Повышение банковских тарифов без уведомления клиента (не позднее, чем за 30 дней до момента повышения, чтобы потребитель принял решение).
4. Продление депозитного счета без согласования с клиентом – многие граждане столкнулись с ситуацией, когда несколько лет назад никто не мог снять свои депозитные средства, даже по окончанию срока действия договора, поскольку украинские банки не были заинтересованы в выводе денег. Стоило клиенту прийти хотя бы на день позже – ему отказывали в расторжении договора. При этом банковские сотрудники, намеренно путали даты окончания договора, вводя клиентов в заблуждение, что привело к череде крупных скандалов.

Куда клиенты могут обращаться

Шаг 1. Жалоба в ваше финансовое учреждение

Составьте письменное обращение руководству банка, или финансовой компании, с просьбой повлиять на ситуацию. Подробно опишите свой случай и приложите документы.

Шаг 2. Жалоба НБУ

У НБУ вы можете попросить разъяснить ситуацию в том плане, правомерны ли действия банка или МФО в отношении вас. Отменить несправедливый договор НБУ, конечно, не может. Но при большом количестве жалоб на участника финансового рынка в банк могут нагрянуть с проверкой и даже оштрафовать его руководителей.

Шаг 3. Судебное разбирательство

Суд может снять несправедливо насчитанные средства – штрафы или проценты. При этом никто не освободит вас от необходимости платить по кредиту (включая проценты). При этом сумма выплат может быть значительно уменьшена в соответствии с действующим законодательством.